Calculadora de préstamo
Estima la cuota mensual, el pago total y el sobrepago de un préstamo.
Rellena los campos y el resultado aparecerá aquí automáticamente.
Una cuota menor puede ocultar un préstamo más largo y más intereses. Este cálculo separa la cuota base, los intereses, una comisión única introducida y el efecto de un pago adicional mensual fijo. La cuota constante mantiene el pago base; la amortización de capital constante mantiene la parte de capital. El calendario muestra cuánto de cada pago real reduce la deuda y cuánto corresponde a intereses.
Cómo funciona
Fórmula y lógica
P es el capital, n el número de meses y r = tipo nominal anual / 100 / 12. La cuota constante es A = P × r / (1 − (1 + r)^−n); con interés cero, A = P / n. Los intereses mensuales son capital pendiente × r; el resto del pago amortiza deuda. Con amortización de capital constante, la parte base de capital es P / n. Un pago adicional mensual acorta el plazo manteniendo la cuota base. El último pago real se limita al capital y los intereses pendientes. La comisión única se suma una sola vez al total pagado y al sobrecoste; no se financia ni genera intereses. Cada mes del modelo representa una doceava parte del año. El redondeo se aplica a la presentación, por lo que sumar celdas redondeadas puede diferir del total redondeado.
Ejemplo
Ejemplos en unidades monetarias: 120 000 durante doce meses al tipo nominal anual del 12%, con amortización de capital constante. El tipo mensual es 1% y se amortizan 10 000 al mes. Primer pago: 10 000 + 1200 = 11 200; último: 10 000 + 100 = 10 100. Los intereses suman 7800. Una comisión única de 300 aumenta el total pagado a 128 100 y el sobrecoste a 8100. Caso límite: al 0%, la cuota constante para el mismo capital y plazo es 10 000. Una comisión de 2500 mantiene los intereses en cero, pero eleva el total a 122 500.
Campos y unidades
- Importe del préstamo — €
- Plazo — meses / años. El plazo debe sumar entre 1 y 1200 meses enteros. Se permiten fracciones de año si equivalen a meses enteros: 1,5 años = 18 meses.
- Unidad del plazo — Años / Meses
- Tipo de interés — % anual
- Tipo de pago — Anualidad / Diferenciado
- Amortización mensual adicional — €
- Comisión única — €
Cómo se usa
- — Introduce el capital y el tipo nominal anual. No sustituyas el tipo de interés por la TAE de una oferta.
- — Elige meses o años. El plazo debe equivaler a entre 1 y 1200 meses enteros; 1,5 años son 18 meses.
- — Selecciona cuota constante o amortización de capital constante. Añade, si corresponde, un pago adicional mensual fijo y una comisión única.
- — Compara intereses, sobrecoste y plazo real. En calendarios largos, la tabla muestra los primeros doce meses y el último pago.
Método y limitaciones
- Método de cálculo
- Fórmula y lógica
- Fuente de datos o norma
- CFPB (EE. UU.): explicación de la diferencia entre tipo de interés y APR
- Limitación
- Estimación con tipo nominal constante y meses iguales del modelo. Se incluye la comisión única introducida; no se determinan la TAE regulada, seguros ni costes específicos del contrato.
FAQ
¿Cómo afecta la comisión única a este cálculo del préstamo?
La comisión introducida se añade una vez al total pagado y al sobrecoste. El calendario de deuda y los intereses no cambian. Una comisión financiada requiere un escenario separado; aquí no se añade automáticamente al capital.
¿Qué significa acortar el préstamo mediante un pago adicional mensual?
La cuota base se mantiene y el importe adicional amortiza capital antes. El modelo no reduce las cuotas base posteriores. El último pago incluye solo el capital y los intereses que siguen pendientes.
¿Este cálculo del préstamo determina una TAE regulada?
No. Se modelan un tipo nominal y una comisión introducida. No se calcula la TAE regulada ni el coste completo del crédito. Comprueba seguros, otros productos, fechas reales y condiciones en la información y el calendario del prestamista.
¿Cómo cambia el préstamo entre cuota constante y capital constante?
Con cuota constante, la cuota base permanece igual: los intereses bajan al reducirse la deuda y la parte destinada a capital aumenta. Con capital constante se devuelve la misma parte base de capital cada mes, por lo que el pago baja con los intereses. Compara ambos métodos con el mismo capital, tipo y plazo; los pagos adicionales y el último pago limitado modifican los importes realmente pagados.
¿Por qué sumar las cuotas visibles puede diferir del total del préstamo?
Cada celda se redondea para mostrarla, pero el cálculo de intereses y capital pendiente continúa sin ese redondeo intermedio. El total se redondea por separado. En un plazo largo también se muestran solo los primeros doce meses y el último pago; la tabla visible omite los pagos intermedios.