Calculadora de hipoteca
Estima la cuota hipotecaria, el importe financiado y el sobrepago.
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La entrada reduce el capital hipotecario; el seguro mensual aumenta los gastos sin amortizar deuda. Este cálculo separa capital financiado, cuota base, intereses y coste total con los gastos introducidos. La entrada se puede indicar como importe o porcentaje del precio. Un pago adicional mensual fijo permite estimar una cancelación anterior manteniendo el método de amortización base.
Cómo funciona
Fórmula y lógica
Capital P = precio de la vivienda − entrada. En modo porcentaje, entrada = precio × porcentaje / 100. Con r = tipo nominal anual / 100 / 12 y n meses, la cuota constante es A = P × r / (1 − (1 + r)^−n); al 0%, A = P / n. La amortización de capital constante devuelve P / n al mes, más intereses sobre el capital pendiente. El pago adicional acorta el plazo y el último pago se limita a lo pendiente. Los seguros y gastos mensuales introducidos se multiplican por el número real de meses de pago, incluido el último. No cambian el capital ni los intereses. El sobrecoste del préstamo muestra intereses; los gastos adicionales tienen su propio total. El coste total suma pagos del préstamo, entrada y gastos introducidos. No se modelan fechas reales ni se calculan automáticamente impuestos o gastos de compraventa.
Ejemplo
Escenario en unidades monetarias: precio 150 000, entrada 30 000 (20%), plazo un año y tipo nominal anual del 12%. El préstamo es 120 000. Con amortización de capital constante, el primer pago es 11 200, los intereses son 7800 y el coste con entrada antes de otros gastos es 157 800. Caso límite: al 0%, la cuota base es 10 000. Un pago adicional mensual de 10 000 cancela el crédito en seis meses. Seguros y gastos de 500 al mes suman 3000 y elevan el coste total a 153 000. La cuota base se distingue del desembolso mensual previsto de 20 500.
Campos y unidades
- Precio del inmueble — €
- Formato de la entrada — Importe / Porcentaje
- Pago inicial — €
- Entrada — %
- Años — años
- Tipo de interés — % anual
- Tipo de pago — Anualidad / Diferenciado
- Amortización mensual adicional — €
- Seguro y gastos mensuales — €
Cómo se usa
- — Introduce el precio de la vivienda y una entrada en importe o porcentaje. Debe ser no negativa y menor que el precio.
- — Indica el tipo nominal anual y un plazo de hasta 100 años. Se admiten fracciones de año que equivalgan a meses enteros, como 1,5 años.
- — Elige el método de pago. Añade un pago mensual adicional y los seguros o gastos mensuales conocidos si procede.
- — Lee la cuota base por separado del desembolso con seguro. Compara intereses, plazo real y coste total con la entrada.
Método y limitaciones
- Método de cálculo
- Fórmula y lógica
- Fuente de datos o norma
- CFPB (EE. UU.): capital e intereses frente a gastos hipotecarios totales CFPB (EE. UU.): explicación de la diferencia entre tipo de interés y APR
- Limitación
- Escenario hipotecario, no oferta bancaria. Se incluyen los gastos mensuales introducidos; no se estiman automáticamente impuestos, tarifas de seguros, gastos de compraventa ni reglas específicas de amortización anticipada.
FAQ
¿Por qué el sobrecoste hipotecario no incluye el seguro introducido?
Ese resultado mide solo los intereses del préstamo. Los seguros y gastos mensuales introducidos tienen un total separado y se incluyen en el coste total con la entrada. No amortizan capital.
¿Qué ocurre con los gastos hipotecarios después de amortizar antes en este modelo?
El gasto indicado se cuenta solo durante los meses reales de pago del préstamo. Un seguro de vivienda puede continuar tras cancelarlo; esos gastos posteriores no se proyectan aquí.
¿Existe una entrada hipotecaria mínima universal en esta estimación?
No. Matemáticamente se acepta cualquier entrada no negativa menor que el precio. Las exigencias dependen del país, programa y contrato; un cálculo válido no implica que el banco apruebe la hipoteca.