Calculadora de compra a plazos
La cuota mensual de una compra a plazos con recargo, con el cuadro de pagos.
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El modelo reparte el precio menos la entrada en cuotas mensuales tras un recargo único. Un recargo del 12% multiplica el importe financiado por 1,12, no por 0,12. Aquí no se devengan intereses sobre el saldo. Es la fórmula elegida, no una distinción jurídica entre compras a plazos y préstamos: los productos reales pueden incluir intereses, comisiones y otras condiciones. Un recargo cero da un sobrecoste cero en el modelo.
Cómo funciona
Fórmula y lógica
F=precio−entrada, redondeado a dos decimales. El total T=F×(1+m/100) también se redondea a dos decimales. La cuota regular es T/n redondeada; la última liquida el resto para que el cuadro sume T. Si un total muy pequeño no cubre n−1 cuotas redondeadas, la cuota regular se redondea hacia abajo a céntimos enteros y el resto pasa a la última. Los saldos usan céntimos enteros; n es un entero de 1 a 60. No se modelan comisiones contractuales ni recálculos por liquidación anticipada.
Ejemplo
Una compra de 600 con 100 de entrada a seis meses con un 12 % de recargo da una cuota de 93,33 y un sobrecoste de 60. Límite de redondeo: precio 0,04, sin entrada ni recargo, seis meses. Las primeras cinco cuotas son 0,00 y la última 0,04: total 0,04, sin cuota negativa.
Campos y unidades
- Precio — €
- Entrada — €
- Plazo, meses — meses
- Recargo — %
Cómo se usa
- — Introduce el precio de compra y la entrada.
- — Indica el plazo y el recargo del comercio.
- — Consulta la cuota y el cuadro de pagos.
Método y limitaciones
- Método de cálculo
- Fórmula y lógica
- Fuente de datos o norma
- CFPB, Estados Unidos: BNPL como crédito a plazos con distintos cuadros y posibles gastos
- Limitación
- El recargo se aplica una vez al importe financiado. No es un tipo anual, coste efectivo ni clasificación legal; no se modelan aparte servicio, mora o pago anticipado.
FAQ
¿En qué se diferencia una compra a plazos de un préstamo?
Aquí se aplica un recargo único al importe financiado, sin interés sobre el saldo. Un producto real a plazos puede ser jurídicamente un préstamo y usar otra fórmula. El contrato determina la liquidación anticipada y cualquier devolución del recargo; aquí no se calculan.
¿Cómo modelo unos plazos sin intereses?
Deja el recargo en cero: el total coincide con el importe financiado y el sobrecoste del modelo es cero. Para comparar con el pago inmediato, comprueba también el precio, las comisiones y los seguros del contrato.
¿Por qué la última cuota difiere en unos céntimos?
Porque el total rara vez se divide exacto entre el plazo. El resto va a la última cuota; de lo contrario las cuotas no sumarían el precio.
¿Se incluyen seguros o comisiones?
No. Incluye un gasto en el precio solo si se le aplican el mismo recargo y calendario. Una comisión o seguro pagado por separado y en otra fecha debe añadirse a los gastos totales fuera de este cuadro.