Ratenkaufrechner
Die Monatsrate eines Ratenkaufs mit Aufschlag, samt Plan.
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Das Modell verteilt den Kaufpreis abzüglich der Anzahlung nach einem einmaligen Aufschlag auf Monatsraten. Bei 12% Aufschlag wird der finanzierte Betrag mit 1,12 und nicht mit 0,12 multipliziert. Auf die Restschuld fallen hier keine Zinsen an. Dies ist die gewählte Rechenmethode, keine rechtliche Abgrenzung von Ratenkauf und Darlehen: reale Produkte können Zinsen, Gebühren und weitere Bedingungen enthalten. Null Aufschlag ergibt im Modell null Mehrkosten.
So funktioniert es
Formel und Logik
F=Preis−Anzahlung, auf zwei Dezimalstellen gerundet. Auch T=F×(1+m/100) wird so gerundet. Die reguläre Rate ist T/n mit zwei Dezimalstellen; die letzte Rate tilgt den Rest, damit die Summe T entspricht. Reicht ein sehr kleiner Betrag nicht für n−1 gerundete Raten, wird die reguläre Rate auf ganze Cent abgerundet und der Rest zuletzt bezahlt. Salden werden in ganzen Cent geführt; n ist ganzzahlig von 1 bis 60. Vertragsgebühren und eine Neuberechnung bei vorzeitiger Zahlung sind nicht enthalten.
Beispiel
Ein Kauf über 600 € mit 100 € Anzahlung über sechs Monate bei 12 % Aufschlag ergibt eine Rate von 93,33 € und Mehrkosten von 60 €. Rundungsgrenze: Preis 0,04, keine Anzahlung oder Aufschlag, sechs Monate. Die ersten fünf Raten sind 0,00, die letzte 0,04: Summe 0,04 ohne negative Rate.
Felder und Einheiten
- Preis — €
- Anzahlung — €
- Laufzeit, Monate — Monate
- Aufschlag — %
So wird gerechnet
- — Trage den Kaufpreis und die Anzahlung ein.
- — Gib die Laufzeit und den Aufschlag des Händlers an.
- — Lies die Rate und den Plan ab.
Rechenweg und Grenzen
- Rechenweg
- Formel und Logik
- Datenquelle oder Norm
- CFPB, USA: BNPL als Ratenkredit mit verschiedenen Zahlungsplänen und möglichen Gebühren
- Einschränkung
- Der Aufschlag wird einmal auf den finanzierten Betrag angewandt. Er ist kein Jahreszins, Effektivpreis oder rechtlicher Vertragstyp; Servicegebühren, Verzug und vorzeitige Ablösung fehlen gesondert.
FAQ
Wie unterscheidet sich ein Ratenkauf von einem Darlehen?
Hier gilt ein einmaliger Aufschlag auf den finanzierten Betrag ohne Zinsen auf die Restschuld. Ein realer Ratenkauf kann rechtlich ein Darlehen sein und anders gerechnet werden. Vorzeitige Ablösung und eine mögliche Erstattung des Aufschlags folgen dem Vertrag und werden hier nicht berechnet.
Wie bilde ich eine Null-Prozent-Finanzierung ab?
Lass den Aufschlag auf null: Gesamtbetrag und finanzierter Betrag stimmen überein, modellierte Mehrkosten sind null. Für den Vergleich mit Sofortzahlung sind trotzdem Warenpreis, Gebühren und Versicherung im Vertrag zu prüfen.
Warum weicht die letzte Rate um ein paar Cent ab?
Weil die Summe selten glatt durch die Laufzeit teilbar ist. Der Rest geht in die letzte Rate, sonst ergäben die Raten nicht den Preis.
Sind Versicherung und Gebühren enthalten?
Nein. Ein Aufwand gehört nur dann in den Preis, wenn derselbe Aufschlag und Zahlungsplan für ihn gelten. Separat gezahlte Gebühren oder Versicherungen mit anderem Zahlungstermin sind außerhalb dieses Plans zu den Gesamtkosten zu addieren.