Calculadora de amortización anticipada
Intereses ahorrados y plazo acortado con una amortización adicional periódica.
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Una amortización adicional mensual constante reduce antes el saldo de un préstamo de cuota fija. Se mantiene la cuota original y se acorta el plazo. Se comparan intereses nominales con una última cuota parcial. Quedan fuera comisiones, restricciones de amortización y cambios de tipo; ahorrar intereses no equivale a una rentabilidad de inversión garantizada.
Cómo funciona
Fórmula y lógica
Tipo mensual i = r/1200; plazo original n = round(12×años). La cuota A permanece fija; M = A + adicional. Al final del mes se calculan intereses y después se paga M. Saldo tras k cuotas completas: S−(M−Si)[(1+i)^k−1]/i. El plazo analítico determina el mes final, cuya cuota solo liquida deuda e intereses pendientes. Con i = 0 la duración sigue S/M. No se redondean flujos intermedios a céntimos; las cantidades mostradas sí.
Ejemplo
Capital 300.000 unidades monetarias, 18 %, 20 años y adicional 100: cuota original 4.629,93, cierre en 204 en vez de 240 meses, total 960.651,18 e intereses ahorrados 150.533,12. Con 1.200 al 0 % por un año, añadir 100 a la cuota 100 permite cerrar en seis meses sin ahorro de intereses.
Campos y unidades
- Importe del préstamo — €
- Tipo anual, % — sin unidad
- Plazo, años — años
- Amortización adicional al mes — €
Cómo se usa
- — Introduce capital, tipo nominal anual y años.
- — Los años se redondean al mes entero más cercano, como mínimo uno.
- — Indica una aportación adicional constante no negativa; vacía significa cero.
- — Compara número de cuotas, total pagado e intereses ahorrados. Revisa contrato y reserva de liquidez aparte.
Método y limitaciones
- Método de cálculo
- Fórmula y lógica
- Fuente de datos o norma
- Microsoft PMT: tipo constante, cuotas iguales y fin del periodo Microsoft NPER: número de periodos con tipo y pagos constantes
- Limitación
- Cuota constante, aportaciones al final del mes y reducción de plazo. Excluye comisiones, seguros, impuestos, cómputo diario y restricciones contractuales; no es una recomendación personal.
FAQ
¿La aportación adicional reduce el plazo o la cuota regular?
Reduce el plazo. Se mantiene la cuota original y se aporta el adicional desde el primer mes. Reducir la cuota regular sería otro modelo.
¿Por qué es menor la última cuota con amortización adicional?
La deuda y los intereses pendientes ya son menores que A más adicional. Se paga solo ese saldo, sin exceso tras la cancelación.
¿Hace falta recorrer miles de meses hasta la cancelación anticipada?
No. Tipo y pago constantes permiten una fórmula analítica del saldo. Se comprueban meses vecinos; un límite arbitrario de iteraciones no se trata como préstamo liquidado.
¿Basta comparar el interés del préstamo con el rendimiento del ahorro?
Hay que comparar flujos, impuestos, gastos, riesgo y liquidez. Este ahorro nominal no es una rentabilidad garantizada. El contrato determina procedimiento y coste de amortización anticipada.