Rechner für die Sondertilgung
Ersparte Zinsen und verkürzte Laufzeit durch eine regelmäßige Sondertilgung.
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Eine konstante zusätzliche Monatszahlung baut die Annuitätenschuld schneller ab. Die ursprüngliche Rate bleibt hier bestehen; die Laufzeit wird kürzer. Verglichen werden nominale Zinsen einschließlich einer kleineren Schlusszahlung. Gebühren, Vorfälligkeitsregeln und Zinsänderungen fehlen; ersparte Zinsen sind keine garantierte Rendite einer alternativen Anlage.
So funktioniert es
Formel und Logik
Monatszins i = r/1200; geplante n = round(12×Jahre). Die ursprüngliche Annuität A bleibt konstant; M = A + Zusatztilgung. Am Monatsende fallen erst Zinsen an, dann wird M gezahlt. Nach k vollen Raten ist die Schuld S−(M−Si)[(1+i)^k−1]/i. Die analytische Tilgungsdauer liefert den Schlussmonat mit Zahlung nur der Restschuld samt Zins. Bei i = 0 folgt die Dauer aus S/M. Zwischenschritte werden nicht auf Cent gerundet, Anzeigen schon.
Beispiel
60.000 Geldeinheiten, 18 %, 20 Jahre und 200 zusätzlich ergeben die ursprüngliche Rate 925,99, Tilgung nach 108 statt 240 Monaten und Zinsersparnis 100.782,97. Bei 1.200 zu 0 % für ein Jahr erhöht eine Zusatztilgung von 100 die Rate 100 auf 200: sechs Monate und keine Zinsersparnis.
Felder und Einheiten
- Darlehenssumme — €
- Jahreszins, % — ohne Einheit
- Laufzeit, Jahre — Jahre
- Zusätzliche monatliche Tilgung — €
So wird gerechnet
- — Gib Darlehenssumme, nominalen Jahreszins und Jahre ein.
- — Jahre werden auf die nächste ganze Monatszahl gerundet, mindestens einen Monat.
- — Setze eine nichtnegative konstante Zusatztilgung an; leer bedeutet null.
- — Vergleiche Ratenzahl, Zahlungssumme und Zinsersparnis. Prüfe Vertrag und benötigte Liquiditätsreserve separat.
Rechenweg und Grenzen
- Rechenweg
- Formel und Logik
- Datenquelle oder Norm
- Microsoft PMT: konstanter Zins, gleiche Raten und Periodenende Microsoft NPER: Periodenzahl bei konstantem Zins und Zahlungen
- Einschränkung
- Konstante Annuität mit Monatsend-Zusatztilgung und kürzerer Laufzeit. Gebühren, Versicherungen, Steuern, Tageszählung und Vertragsgrenzen fehlen; keine persönliche Empfehlung.
FAQ
Verkürzt diese Zusatztilgung die Laufzeit oder senkt sie die Rate?
Sie verkürzt die Laufzeit. Die ursprüngliche Annuität bleibt gleich und der Zusatz fließt ab dem ersten Monat. Eine Ratensenkung wäre ein anderes Modell.
Warum ist die letzte Zahlung mit Zusatztilgung kleiner?
Restschuld und Zinsen liegen dann unter A plus Zusatz. Nur der offene Betrag wird gezahlt, ohne überschüssige Zahlung nach der Tilgung.
Muss die vorzeitige Tilgung tausende Monatswerte durchlaufen?
Nein. Konstanter Zins und konstante Zahlung erlauben eine analytische Restschuldformel. Benachbarte Monate werden geprüft; eine beliebige Schleifengrenze gilt nicht als vollständige Tilgung.
Reicht der Vergleich von Kreditzins und Sparzins als Entscheidung?
Zahlungsströme, Steuern, Gebühren, Risiko und Liquidität müssen vergleichbar sein. Die nominale Zinsersparnis ist keine garantierte Anlagerendite. Ablauf und Kosten der Sondertilgung hängen vom Vertrag ab.