Калькулятор досрочного погашения
Экономия на процентах и сокращение срока от ежемесячной доплаты.
Заполните поля — результат появится здесь автоматически.
Постоянная ежемесячная доплата уменьшает остаток аннуитетного кредита быстрее. В этой модели исходный регулярный платёж сохраняется: сокращается срок, а не платёж. Результат сравнивает номинальные проценты двух графиков, учитывая неполный последний платёж. Комиссии, ограничения досрочного погашения и изменение ставки не включены; экономия не равна гарантированной доходности альтернативного вложения.
Как считается
Формула и логика
Месячная ставка i = r/1200, исходных месяцев n = round(12×лет). Регулярный аннуитет A постоянен; M = A + доплата. В конце месяца начисляются проценты на остаток, затем вносится M. Остаток после k полных платежей: S−(M−Si)[(1+i)^k−1]/i. Аналитическая формула определяет первый месяц закрытия, а последний платёж ограничивается долгом с процентами. За i = 0 срок определяется S/M. Проценты и платежи рассчитываются без промежуточного округления до копеек, отображение — два знака.
Пример
3 000 000 денежных единиц, 18 %, 20 лет и доплата 10 000: регулярный платёж 46 299,35, закрытие за 108 вместо 240 месяцев, всего 6 072 694,68, экономия 5 039 148,29. При долге 1 200, ставке 0 %, сроке год и доплате 100 платёж 100 увеличивается до 200: закрытие за шесть месяцев, экономия процентов 0.
Поля и единицы
- Сумма кредита — ₽
- Годовая ставка, % — без единицы
- Срок, лет — годы
- Доплата в месяц — ₽
Как пользоваться
- — Введите сумму, номинальную годовую ставку и срок в годах.
- — Срок переводится в ближайшее целое число месяцев; требуется не меньше одного.
- — Задайте неотрицательную постоянную доплату; пустое поле означает 0.
- — Сравните число платежей, общую выплату и экономию процентов. Проверьте условия договора и необходимый денежный резерв отдельно.
Методика и ограничения
- Методика расчёта
- Формула и логика
- Источник данных или нормы
- Microsoft PMT: постоянная ставка, равные платежи и конец периода Microsoft NPER: число периодов при постоянной ставке и платежах
- Ограничение
- Аннуитет с постоянной ставкой, доплатой в конце каждого месяца и сокращением срока. Комиссии, страховка, налоги, дневной расчёт и договорные ограничения отсутствуют; это не персональная рекомендация.
FAQ
Что сокращает эта доплата: срок кредита или регулярный платёж?
Срок. Исходный аннуитет сохраняется, доплата поступает ежемесячно с первого платежа. Уменьшение регулярного платежа было бы другой моделью.
Почему последний платёж с доплатой меньше полной суммы?
В последнем месяце остаётся меньше долга с процентами, чем A плюс доплата. Модель платит только этот остаток, не создавая переплату сверх закрытия.
Нужен ли перебор тысяч месяцев для досрочного закрытия?
Нет. При постоянной ставке и доплате остаток имеет аналитическую формулу. Проверяется соседний месяц; произвольное ограничение цикла не выдаётся за погашенный кредит.
Достаточно ли сравнить ставку кредита с доходностью вклада?
Для решения нужны сопоставимые денежные потоки, налоги, комиссии, риск и ликвидность. Здесь показана номинальная экономия процентов, а не гарантированная инвестиционная доходность. Порядок и стоимость досрочного погашения определяет ваш договор.