Calculadora de ratio deuda-ingresos
Qué parte de los ingresos antes de impuestos se destina a pagos de deuda.
Rellena los campos y el resultado aparecerá aquí automáticamente.
El ratio deuda-ingresos relaciona las cuotas mensuales de deuda con los ingresos mensuales antes de impuestos. Compara flujos del mismo mes, no toda la deuda con los ingresos anuales. Las bandas hasta el 30 %, por encima del 30 % hasta el 43 %, y por encima del 43 % son una escala ilustrativa de esta herramienta. No determinan aprobación de crédito, seguridad del presupuesto ni límites de un prestamista. El saldo tras las cuotas todavía debe cubrir impuestos y otros gastos.
Cómo funciona
Fórmula y lógica
DTI = cuotas mensuales de deuda ÷ ingresos mensuales brutos × 100 %. Los ingresos deben ser positivos y las cuotas no negativas, en una misma moneda. Saldo = ingresos brutos − cuotas; todavía no se han descontado impuestos, alquiler, comida ni otros gastos. El ratio puede superar el 100 %. Las bandas del 30 % y 43 % se mantienen como intervalos ilustrativos neutrales, sin decisión crediticia.
Ejemplo
Unas cuotas de 450 frente a unos ingresos de 1500 dan un DTI del 30 %. Cuotas cero con ingresos positivos dan 0 %; 180 000 / 150 000 da 120 % sin limitarlo al 100 %.
Campos y unidades
- Cuotas de deuda mensuales — €
- Ingresos mensuales antes de impuestos — €
Cómo se usa
- — Introduce todas las cuotas mensuales, no el saldo total de deuda.
- — Introduce ingresos mensuales brutos en la misma moneda.
- — Lee el ratio y la banda ilustrativa; el saldo aún no es un presupuesto disponible.
- — Para una solicitud, consulta las definiciones de deuda e ingresos del prestamista.
Método y limitaciones
- Método de cálculo
- Fórmula y lógica
- Fuente de datos o norma
- CFPB, Estados Unidos: deuda mensual sobre ingresos brutos; los límites varían según prestamista
- Limitación
- Ratio de cuotas a ingresos antes de impuestos. Las bandas ilustrativas no son normas ni estimaciones de impago. Las obligaciones incluidas, la verificación de ingresos y la aprobación dependen del prestamista y de las reglas locales; impuestos y coste de vida no se modelan.
FAQ
¿Qué cuotas cuentan?
Las obligaciones periódicas: cuotas de préstamos e hipotecas, mínimos de tarjetas, compras a plazos. El alquiler y los suministros suelen quedar fuera salvo que tu prestamista los incluya.
¿Los ingresos son antes o después de impuestos?
Este DTI usa ingresos antes de impuestos. Dividir por ingresos netos mide las cuotas respecto al presupuesto disponible y da otro porcentaje: 45 000 / 150 000 = 30 %, frente a 45 000 / 120 000 = 37,5 %. Mantén la misma base al comparar.
¿Los umbrales son una norma?
No. Las bandas ilustrativas no prueban capacidad de pago ni elegibilidad. Los prestamistas y productos usan límites y obligaciones distintos; el 43 % no es una regla universal.
¿Por qué el ratio supera el 100 %?
Las cuotas son mayores que los ingresos. La calculadora lo muestra en vez de recortarlo, porque la situación en sí es la respuesta.