Калькулятор кредитной нагрузки
Какая доля дохода до налогов уходит на обслуживание долгов.
Заполните поля — результат появится здесь автоматически.
Кредитная нагрузка показывает долю месячного дохода до налогов, которую занимают ежемесячные платежи по долгам. Это отношение денежных потоков за один месяц, а не размера задолженности к годовому доходу. Показанные зоны до 30 %, от 30 до 43 % и выше 43 % — условная шкала этого инструмента. Они не определяют одобрение кредита, безопасность бюджета или лимит конкретного кредитора. Остаток после платежей ещё включает деньги на налоги и остальные расходы.
Как считается
Формула и логика
DTI = ежемесячные платежи ÷ месячный доход до налогов × 100 %. Доход должен быть положительным, платежи — неотрицательными, суммы в одной валюте. Остаток = доход до налогов − платежи; налоги, аренда, питание и прочие траты из него не вычтены. Отношение может превышать 100 %. Зоны 30 % и 43 % сохранены как условные диапазоны с нейтральной оценкой, без банковского решения.
Пример
Платежи 45 000 при доходе 150 000 дают нагрузку 30 %. При нулевых платежах и положительном доходе доля равна 0 %; 180 000 / 150 000 даёт 120 % без ограничения сотней.
Поля и единицы
- Ежемесячные платежи по долгам — ₽
- Месячный доход до налогов — ₽
Как пользоваться
- — Введите сумму ежемесячных платежей по долгам; не остаток всей задолженности.
- — Введите месячный доход до налогов в той же валюте.
- — Сравните процент и условную зону; остаток ещё не является свободным бюджетом.
- — Для заявки уточните перечень обязательств и определение дохода у своего кредитора.
Методика и ограничения
- Методика расчёта
- Формула и логика
- Источник данных или нормы
- CFPB, США: месячные долговые платежи к доходу до налогов; условия кредиторов различаются
- Ограничение
- Отношение платежей к доходу до налогов. Условные зоны не являются нормативом или оценкой вероятности просрочки. Состав обязательств, проверка дохода и решение зависят от кредитора и местных правил; налоги и бытовые расходы не моделируются.
FAQ
Какие платежи учитывать?
Регулярные обязательства: платежи по кредитам и ипотеке, минимальные платежи по картам, рассрочки. Аренду и коммунальные обычно не включают, если банк не требует иного.
Какой доход брать для расчёта нагрузки?
Для показанного DTI используется доход до налогов. Деление на сумму после налогов отвечает другой задаче — доле платежей в доступном бюджете — и даст другой процент. Например, 45 000 / 150 000 = 30 %, а 45 000 / 120 000 = 37,5 %. Не смешивайте эти базы при сравнении.
Пороги — это норма?
Нет. Пороговые зоны здесь условные и не подтверждают способность платить или право получить кредит. У разных кредиторов и продуктов разные пределы и перечни обязательств; 43 % не является универсальным правилом.
Почему нагрузка бывает больше 100 %?
Платежи превышают доход. Калькулятор показывает это, а не обрезает, потому что сама ситуация и есть ответ.