Rechner für die Schuldendienstquote
Welcher Anteil des Bruttoeinkommens für Schuldenzahlungen verwendet wird.
Fülle die Felder aus, dann erscheint das Ergebnis hier automatisch.
Die Schuldendienstquote setzt monatliche Kreditraten zum monatlichen Einkommen vor Steuern ins Verhältnis. Sie vergleicht Zahlungsströme desselben Monats, nicht die gesamte Schuld mit dem Jahreseinkommen. Die Bereiche bis 30 %, über 30 % bis 43 % und über 43 % bilden eine illustrative Skala dieses Rechners. Sie bestimmen weder Kreditbewilligung noch Budgetsicherheit oder die Grenze einer bestimmten Bank. Der Rest nach den Raten muss noch Steuern und andere Ausgaben decken.
So funktioniert es
Formel und Logik
DTI = monatliche Kreditraten ÷ monatliches Bruttoeinkommen × 100 %. Einkommen muss positiv, Raten müssen nichtnegativ sein; beide Beträge verwenden eine Währung. Rest = Bruttoeinkommen − Raten; Steuern, Miete, Essen und andere Ausgaben sind noch nicht abgezogen. Die Quote darf über 100 % liegen. Die 30-%- und 43-%-Bereiche bleiben illustrative neutrale Bereiche ohne Kreditentscheidung.
Beispiel
Raten von 900 € bei einem Einkommen von 3000 € ergeben eine Quote von 30 %. Bei Raten null und positivem Einkommen beträgt die Quote 0 %; 180 000 / 150 000 ergibt 120 % ohne Deckelung bei 100 %.
Felder und Einheiten
- Monatliche Kreditraten — €
- Monatliches Bruttoeinkommen — €
So wird gerechnet
- — Trage die gesamten monatlichen Kreditraten ein, nicht den offenen Schuldenstand.
- — Trage monatliches Bruttoeinkommen in derselben Währung ein.
- — Lies Quote und illustrativen Bereich; der Rest ist noch kein frei verfügbares Budget.
- — Prüfe für einen Antrag die Schuld- und Einkommensdefinitionen der Bank.
Rechenweg und Grenzen
- Rechenweg
- Formel und Logik
- Datenquelle oder Norm
- CFPB, USA: monatliche Schuldenzahlungen zu Bruttoeinkommen; Kreditgebergrenzen variieren
- Einschränkung
- Verhältnis der Kreditraten zum Einkommen vor Steuern. Illustrative Bereiche sind weder Vorschrift noch Schätzung der Ausfallwahrscheinlichkeit. Schuldumfang, Einkommensprüfung und Bewilligung hängen von Bank und örtlichen Regeln ab; Steuern und Lebenshaltung fehlen.
FAQ
Welche Raten zählen mit?
Regelmäßige Verpflichtungen: Kredit- und Darlehensraten, Mindestbeträge auf Karten, Ratenkäufe. Miete und Nebenkosten bleiben meist außen vor, sofern deine Bank sie nicht einbezieht.
Einkommen vor oder nach Steuern?
Dieser DTI verwendet Einkommen vor Steuern. Mit Nettoeinkommen als Nenner misst du den Ratenanteil am verfügbaren Budget und erhältst einen anderen Wert: 45 000 / 150 000 = 30 %, aber 45 000 / 120 000 = 37,5 %. Halte die Bezugsbasis beim Vergleich gleich.
Sind die Schwellen eine Regel?
Nein. Diese illustrativen Bereiche bestätigen weder Tragbarkeit noch Kreditanspruch. Banken und Produkte verwenden unterschiedliche Grenzen und Schulddefinitionen; 43 % ist keine universelle Regel.
Warum übersteigt die Quote 100 %?
Die Raten sind größer als das Einkommen. Der Rechner zeigt das, statt zu deckeln, denn die Lage selbst ist die Antwort.