Калькулятор складних відсотків
Оцініть зростання заощаджень або інвестиції зі складним відсотком.
Заповніть поля, і результат автоматично зʼявиться тут.
У зростанні капіталу варто відділяти власні внески від нарахованого доходу. Частота поповнень і капіталізації задаються окремо: гроші, внесені посеред року, не отримують доходу за весь рік. Таблиця показує річні контрольні точки й фактичний кінцевий період. Розрахунок порівнює навчальні сталі ставки та плани внесків, але не прогнозує ринки.
Як працює
Формула і логіка
Місячна частка ставки r = річна ставка / 100 / 12. Щомісяця основний баланс B приносить B × r нарахованого доходу. Доходи приєднуються до капіталу через 1, 3 або 12 місяців за частотою капіталізації. Поповнення вноситься наприкінці свого періоду після нарахування й не заробляє за час до внесення. Без поповнень повні періоди описує F = P × (1 + j / k)^N: P — початковий капітал, j — річна ставка як частка, k — капіталізацій на рік, N — повних періодів. Коли періоди внесків і капіталізації збігаються, майбутня вартість внесків дорівнює C × ((1 + i)^N − 1) / i: C — внесок наприкінці періоду, i — ставка періоду. Різні частоти моделюються щомісячним потоком. Доходи незавершеного кінцевого періоду входять у підсумок без ранньої капіталізації. Прибуток — підсумок мінус внесені кошти; інфляція, податки, комісії та збиткові роки не враховуються.
Приклад
Навчальні грошові одиниці: початкова сума 1000, номінальна ставка 12%, строк 1 рік, щомісячний внесок 100, щорічна капіталізація. Початкова сума приносить 120. Внески працюють 11, 10, …, 0 місяців: 100 × 0,01 × (11 + 10 + … + 0) = 66. Внесено 2200, прибуток 186, підсумок 2386. За внесків 100 щокварталу внесено 1400, прибуток 138, підсумок 1538. Неповний кінцевий період: без внесків 1000 під 12% зі щорічною капіталізацією за 1,5 року дають 1120 після першого року та ще 67,20 нарахованого доходу за пів року; підсумок 1187,20, на екрані 1187.
Поля й одиниці
- Початкова сума — ₴
- Ставка — %
- Частота капіталізації — варіант зі списку
- Роки — роки
- Регулярний внесок — ₴
- Частота — варіант зі списку
Як користуватися
- — Введіть початкову суму й сталу номінальну річну ставку. Модель приймає невід’ємні ставки.
- — Оберіть строк до 1000 років. Дробова частина року має дорівнювати цілій кількості місяців.
- — Задайте частоту капіталізації окремо від суми й частоти поповнень: місяць, квартал або рік.
- — Поповнення вносяться наприкінці свого періоду. Порівняйте внесені кошти й прибуток; після перших 30 років таблиця зберігає підсумковий період.
Методика та обмеження
- Методика розрахунку
- Формула і логіка
- Джерело даних або норми
- SEC Investor.gov (США): навчальні параметри капіталу, внесків і капіталізації
- Обмеження
- Навчальна модель сталої невід’ємної номінальної ставки з внесками наприкінці періоду. Результат не прогнозує ринок і не гарантує дохід; збитки, інфляція, податки та комісії не враховуються.
FAQ
Чому місячний внесок не отримує повний рік процентів за щорічної капіталізації?
Проценти нараховуються лише після появи грошей у балансі. Внесок наприкінці першого місяця приносить дохід за наступні 11 місяців. Капіталізація визначає приєднання процентів, а не переносить дату внесення назад.
Як обрати ставку для сценарію зростання капіталу?
Використовуйте власні навчальні варіанти, порівнюючи їх з однаковим планом внесків. Модель не визначає реалістичну ринкову дохідність: ставка лишається сталою й невід’ємною, збитки та коливання не враховуються.
Чому кінцевий капітал відрізняється від внесеної суми?
Внесена сума — початковий капітал і фактичні поповнення. Різниця з підсумком — модельний процентний дохід. Це номінальні суми до податків і витрат, а не купівельна спроможність після інфляції.
Як визначається дохід за неповний рік зростання капіталу?
Строк має відповідати цілій кількості місяців. Наприклад, 1,5 року означає 18 щомісячних нарахувань. Накопичені проценти входять у кінцевий результат, навіть якщо наступний момент капіталізації ще не настав; внески за майбутні місяці не додаються.