Hypothekenrechner
Schätze Hypothekenrate, Darlehensbetrag und Zinskosten.
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Eigenkapital verringert den Immobilienkredit, monatliche Versicherungszahlungen erhöhen dagegen die Ausgaben ohne Tilgung. Der Rechner trennt diese Größen: Kreditsumme, reguläre Rate, Zinsen und Gesamtkosten mit eingegebenen Zusatzkosten. Eigenkapital kann als Betrag oder Anteil am Kaufpreis angegeben werden. Eine feste monatliche Sondertilgung zeigt ein früheres Ende bei gleicher regulärer Zahlungsform.
So funktioniert es
Formel und Logik
Kreditsumme P = Immobilienpreis − Eigenkapital. Im Prozentmodus gilt Eigenkapital = Preis × Prozent / 100. Mit r = nominaler Jahreszins / 100 / 12 und n Monaten ist die Annuität A = P × r / (1 − (1 + r)^−n); bei 0 % gilt A = P / n. Gleichmäßige Tilgung zahlt P / n im Monat zuzüglich Zinsen auf die Restschuld. Sondertilgung verkürzt die Laufzeit; die letzte Zahlung ist auf den fälligen Betrag begrenzt. Eingegebene monatliche Versicherungs- und Nebenkosten werden mit der tatsächlichen Zahl der Zahlungsmonate einschließlich des letzten multipliziert. Sie ändern weder Restschuld noch Zinsen. Die Mehrkostenzeile zeigt Kreditzinsen; Zusatzkosten werden separat ausgewiesen. Gesamtkosten sind Kreditrückzahlungen plus Eigenkapital plus eingegebene Zusatzkosten. Tatsächliche Kalendertage, automatische Steuern und Kaufnebenkostenberechnungen sind nicht enthalten.
Beispiel
Beispiel in Geldeinheiten: Kaufpreis 150 000, Eigenkapital 30 000 (20 %), Laufzeit ein Jahr, nominaler Zins 12 %. Der Kredit beträgt 120 000. Bei gleichmäßiger Tilgung ist die erste Zahlung 11 200, die Zinssumme 7800 und der Gesamtaufwand mit Eigenkapital ohne Zusatzkosten 157 800. Grenzfall: Bei 0 % ist die reguläre Rate 10 000. Monatliche Sondertilgung von 10 000 beendet den Kredit nach sechs Monaten. Versicherungs- und Nebenkosten von 500 im Monat ergeben 3000; insgesamt sind es 153 000. Die reguläre Rate ist nicht mit den monatlichen Ausgaben von 20 500 gleichzusetzen.
Felder und Einheiten
- Kaufpreis der Immobilie — €
- Anzahlung angegeben als — Als Betrag / Als Prozentsatz
- Anzahlung — €
- Anzahlung — %
- Jahre — Jahre
- Sollzins — % p. a.
- Zahlungsart — Annuität / Differenziert
- Zusätzliche Zahlung im Monat — €
- Versicherung und Kosten im Monat — €
So wird gerechnet
- — Trage Immobilienpreis und Eigenkapital als Betrag oder Prozentwert ein. Der Eigenkapitalbetrag darf nicht negativ sein und muss unter dem Preis liegen.
- — Gib nominalen Jahreszins und Laufzeit bis 100 Jahre an. Bruchteile eines Jahres sind möglich, wenn sie ganze Monate ergeben, etwa 1,5 Jahre.
- — Wähle die Zahlungsform. Ergänze bei Bedarf monatliche Sondertilgung und bekannte Versicherungs- oder Nebenkosten pro Monat.
- — Trenne reguläre Rate und Ausgaben einschließlich Versicherung. Vergleiche Zinsen, tatsächliche Laufzeit und Gesamtkosten mit Eigenkapital.
Rechenweg und Grenzen
- Rechenweg
- Formel und Logik
- Datenquelle oder Norm
- CFPB (USA): Tilgung und Zinsen im Vergleich zu gesamten Immobilienkreditausgaben CFPB (USA): Erläuterung des Unterschieds zwischen Nominalzins und APR
- Einschränkung
- Immobilienfinanzierungsmodell, kein Kreditangebot. Eingegebene monatliche Zusatzkosten sind enthalten; Steuern, Versicherungstarife, Kaufgebühren und individuelle Regeln für Sondertilgung werden nicht automatisch berechnet.
FAQ
Warum enthält die Zinsmehrkostenzeile meines Immobilienkredits keine Versicherung?
Diese Zeile misst ausschließlich Kreditzinsen. Eingegebene monatliche Versicherungs- und Nebenkosten haben eine eigene Summe und sind in den Gesamtkosten mit Eigenkapital enthalten. Sie tilgen keine Restschuld.
Was passiert nach früher Rückzahlung mit den Immobilienkosten im Modell?
Die eingegebenen Kosten werden nur während der tatsächlichen Kreditlaufzeit gezählt. Eine Gebäudeversicherung kann nach Rückzahlung weiterlaufen; diese späteren Kosten werden nicht prognostiziert.
Gilt für diesen Immobilienrechner ein allgemeiner Mindesteigenkapitalanteil?
Nein. Rechnerisch ist jeder nicht negative Eigenkapitalbetrag unterhalb des Kaufpreises zulässig. Anforderungen hängen von Land, Programm und Vertrag ab. Ein gültiger Rechenfall ist keine Kreditzusage.
Senkt eine monatliche Sondertilgung die nächste reguläre Immobilienkreditrate?
Das Modell behält die reguläre Zahlung bei und verkürzt durch den zusätzlichen Tilgungsbetrag die Laufzeit. Es berechnet keine neue niedrigere reguläre Rate. Der letzte Kreditbetrag ist auf Restschuld und fällige Zinsen begrenzt; die eingegebenen monatlichen Zusatzkosten werden für diesen letzten Zahlungsmonat weiterhin angesetzt.
Enthält der Gesamtaufwand des Immobilienmodells sämtliche Kaufnebenkosten?
Enthalten sind Eigenkapital, tatsächliche Kreditrückzahlungen und die eingegebenen monatlichen Zusatzkosten. Steuern, Notar, Bewertung, Renovierung und weitere einmalige Kaufkosten werden nicht automatisch ergänzt. Das Eigenkapital ist bereits im Gesamtaufwand enthalten und darf nicht noch einmal addiert werden.