Calculadora de préstamo máximo
El mayor préstamo que soportan tus ingresos con una carga de deuda, un tipo y un plazo dados.
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Resuelve lo inverso del cálculo habitual de un préstamo: aquel va de un importe a una cuota y este va de una cuota asumible a un importe. La cuota va primero, a partir de tus ingresos y de la carga de deuda que aceptes, y el préstamo es después el valor actual de esa renta. Con un tipo de cero la fórmula dividiría entre cero, así que el límite se toma por una rama aparte: sin intereses, el importe es simplemente la suma de todas las cuotas. El resultado es un techo producido por una fórmula y no una oferta aprobada: un prestamista también valora el historial crediticio, el empleo, las personas a cargo y las garantías, y esas condiciones quedan fuera del modelo.
Cómo funciona
Fórmula y lógica
Ingresos Y y proporción d% dan cuota mensual P=Y×d/100. Plazo n=round(12×años), al menos un mes. Con tipo nominal anual constante r%, i=r/1200; principal A=P×[1−(1+i)^−n]/i, o P×n sin interés. El total previsto es P×n y el interés su diferencia con A. Se supone pago al final de mes; se excluyen comisiones, seguros, tipos variables y redondeo contractual del cuadro.
Ejemplo
Con unos ingresos de 1200, una carga del 40 %, un 18 % y 20 años, el importe máximo es 31 101,95. Con ingresos 1000, proporción 30%, tipo cero y un año, cuota 300 da principal 3600 e interés 0. Plazo 0,1 años se redondea a un mes: principal 300, no 360.
Campos y unidades
- Ingresos mensuales — €
- Proporción elegida para cuota nueva, % — sin unidad
- Tipo nominal anual, % — sin unidad
- Plazo, años — años
Cómo se usa
- — Introduce tus ingresos mensuales.
- — Introduce la parte de ellos que estás dispuesto a pagar a un prestamista.
- — Introduce el tipo de interés y el plazo.
- — El resultado es un techo de fórmula, no la decisión de un prestamista.
Método y limitaciones
- Método de cálculo
- Fórmula y lógica
- Fuente de datos o norma
- CFPB, Estados Unidos: DTI sobre ingresos mensuales brutos; límites varían entre prestamistas
- Limitación
- El importe es el valor actual de cuotas elegidas, no un préstamo aprobado o seguro. No comprueba gastos básicos, deudas, solvencia o reglas del prestamista; el tipo nominal no sustituye el coste contractual total.
FAQ
¿Qué carga de deuda debo usar?
Elige la proporción para el caso; el 40–50% no se presenta como límite universal ni presupuesto seguro. Si cubre todas las deudas, descuenta primero las cuotas existentes e introduce solo la parte restante para el préstamo nuevo. No se comprueban gastos básicos del hogar.
¿Un prestamista aprobará el importe calculado?
No. Es el valor actual de las cuotas elegidas con el tipo y plazo introducidos. La decisión del prestamista, verificación de ingresos, obligaciones existentes y garantías quedan fuera; no es una oferta ni una garantía de aprobación.
¿Por qué el importe no crece en proporción al plazo?
Porque cada cuota posterior se descuenta con más fuerza que la anterior. Al 18 %, doblar el plazo de 10 a 20 años añade bastante menos de la mitad al importe.
¿Cuánto importa el tipo?
Con las mismas 240 cuotas mensuales, bajar el tipo nominal anual del 18% al 12% aumenta el valor actual aproximadamente un 40,16%. El efecto depende del plazo; es una comparación de fórmulas sin comisiones ni cambios en las condiciones.
¿Los ingresos son antes o después de impuestos?
La definición educativa del DTI del CFPB usa ingresos antes de impuestos y deducciones. En un presupuesto sobre salario neto, aplica el porcentaje a esa misma base y no lo compares directamente con DTI sobre bruto. Comprueba aparte los requisitos del prestamista; el idioma no selecciona una jurisdicción.