Калькулятор максимальной суммы кредита
Максимальная сумма кредита по доходу, допустимой нагрузке, ставке и сроку.
Заполните поля — результат появится здесь автоматически.
Решает задачу, обратную обычному кредитному калькулятору: тот идёт от суммы к платежу, а этот — от посильного платежа к сумме. Сначала из дохода и допустимой долговой нагрузки получается платёж, затем сумма как приведённая стоимость аннуитета. При нулевой ставке формула делится на нуль, поэтому предел взят отдельной ветвью: без процентов сумма равна просто сумме всех платежей. Важно понимать, что результат — это потолок по формуле, а не одобренная сумма: банк смотрит ещё на кредитную историю, стаж, состав семьи и залог, а эти условия в модель не включены.
Как считается
Формула и логика
При доходе Y и выбранной доле d% месячный платёж P=Y×d/100. Срок n=round(12×лет), минимум один месяц. Для постоянной номинальной ставки r% годовых i=r/1200; сумма A=P×[1−(1+i)^−n]/i, при i=0 A=P×n. Всего планируется P×n, проценты равны этой сумме минус A. Платежи предполагаются в конце месяца, без комиссий, страхования, изменения ставки или договорного округления графика.
Пример
При доходе 120 000 ₽, нагрузке 40 %, ставке 18 % и сроке 20 лет максимальная сумма — 3 110 195,14 ₽. При доходе 1000, доле 30%, нулевой ставке и одном году платёж 300 даёт сумму 3600 и проценты 0. Срок 0,1 года округляется до одного месяца: сумма 300, а не 360.
Поля и единицы
- Доход в месяц — ₽
- Выбранная доля на новый платёж, % — без единицы
- Номинальная ставка, % годовых — без единицы
- Срок, лет — годы
Как пользоваться
- — Введите ежемесячный доход.
- — Укажите долю дохода, которую готовы отдавать банку.
- — Введите ставку и срок кредита.
- — Результат — потолок по формуле, а не решение банка.
Методика и ограничения
- Методика расчёта
- Формула и логика
- Источник данных или нормы
- CFPB, США: DTI по валовому месячному доходу; ограничения кредиторов различаются
- Ограничение
- Сумма — приведённая стоимость выбранных платежей, не допустимый или безопасный кредит. Не проверяются обязательные расходы, существующие долги, кредитоспособность и правила банка; номинальная ставка не заменяет полную стоимость договора.
FAQ
Какую долговую нагрузку выбрать?
Долю выбирают для конкретной задачи; модель не объявляет 40–50% нормативом или безопасным пределом. Если это общий бюджет всех кредитов, сначала учтите платежи по существующим долгам и вводите только оставшуюся долю для нового кредита. Обязательные расходы домохозяйства здесь не проверяются.
Одобрит ли банк рассчитанную сумму?
Нет. Это приведённая стоимость выбранных платежей при заданной ставке и сроке. Решение кредитора, подтверждение дохода, существующие обязательства и обеспечение остаются за пределами модели; результат не является предложением или гарантией одобрения.
Почему при большем сроке сумма растёт не пропорционально?
Потому что каждый следующий платёж дисконтируется сильнее предыдущего. При ставке 18 % удвоение срока с 10 до 20 лет добавляет к сумме заметно меньше половины.
Как ставка влияет на доступную сумму?
При тех же 240 ежемесячных платежах снижение номинальной ставки с 18% до 12% увеличивает приведённую сумму примерно на 40,16%. Эффект зависит от срока; это сравнение формул без комиссий и изменения кредитных условий.
Считать доход до налога или после?
Для показателя DTI в образовательном определении CFPB используется доход до налогов и удержаний. Если считаете личный бюджет от суммы на руки, используйте процент от той же чистой базы и не сравнивайте его напрямую с gross-DTI. Требования кредитора проверяются отдельно; язык страницы не определяет страну договора.