Калькулятор рефінансування кредиту
Порівнює діючий кредит із новим і показує, чого насправді вартий перехід.
Заповніть поля, і результат автоматично зʼявиться тут.
Порівнює залишок чинного боргу з новим кредитом на ту саму суму. Обидва мають сталі номінальні ставки й рівні місячні платежі, тому різниця походить зі ставок, строків та заданих витрат. Менший платіж не обов’язково означає меншу загальну виплату: довший строк може її збільшити. Вигода є різницею номінальних майбутніх сум без оцінки часу грошей.
Як працює
Формула і логіка
Для кожного кредиту i = r/1200 і A = S·i/[1−(1+i)^−n], за r = 0 — S/n. Старий підсумок = Aстар×nстар, новий = Aнов×nнов + витрати. Вигода = старий підсумок − новий; різниця платежів = Aстар − Aнов. Витрати сплачуються при переході, не додаються до боргу й не приносять відсотків. Проміжні платежі не округлюються до копійок; показані суми округлюються. Дисконтування та законодавчий повний APR не визначаються.
Приклад
Залишок 2 000 000, 14 % і 120 місяців проти 10 % і 120 місяців із витратами 30 000: платежі 31 053,29 і 26 430,15, номінальна вигода 524 776,76. Для 800 000 перехід із 18 % на 48 місяців до 16 % на 60 місяців без витрат знижує платіж, але вигода −39 266,76. Однакові умови дають вигоду мінус витрати.
Поля й одиниці
- Залишок боргу — ₴
- Поточна ставка, % річних — без одиниці
- Місяців залишилось — місяці
- Нова ставка, % річних — без одиниці
- Новий строк, місяців — місяці
- Витрати на перехід — ₴
Як користуватися
- — Введіть залишок боргу, чинну номінальну ставку й цілу кількість місяців до кінця.
- — Задайте ставку й цілий строк нового кредиту на той самий залишок.
- — Додайте разові витрати переходу, сплачені окремо; порожнє поле означає 0.
- — Порівняйте підсумки й платежі в одній валюті. Достроковий вихід і зміни ставки потребують іншого сценарію.
Методика та обмеження
- Методика розрахунку
- Формула і логіка
- Джерело даних або норми
- Microsoft PMT: стала ставка, рівні платежі й кінець періоду CFPB, США: витрати переходу й ризик подовження строку рефінансування
- Обмеження
- Два сталі ануїтети на однаковий залишок боргу. Разові витрати не фінансуються; час грошей, змінні ставки, податки, майбутнє страхування й достроковий вихід не враховані.
FAQ
Чому вигода буває від'ємною?
Бо менша ставка на довшому строку може коштувати більше загалом, навіть якщо місячний платіж падає. Різниця платежу і різниця підсумку показані окремо саме тому.
Вводити початкову суму чи залишок?
Залишок. Рефінансування замінює те, що лишилось, а не те, з чого ви починали.
Що входить у витрати на перехід?
Лише витрати, спричинені переходом і сплачені окремо: застосовні оцінка, реєстрація, комісії, штрафи чи додаткове страхування. Їх визначають договір і країна. Регулярні витрати та фінансовані комісії модель не розподіляє.
Чи вважається графік ануїтетним?
Так. Обидві схеми мають рівні місячні платежі за сталої номінальної ставки. Це припущення, а не твердження про більшість кредитів. Диференційовані платежі, змінна ставка та денна база дають інші суми.
Це те саме, що калькулятор дострокового погашення?
Ні. Той залишає ваш кредит і додає до нього платежі. Цей замінює кредит іншим.
Чому номінальна вигода рефінансування не дорівнює приведеній вартості?
Суми різних дат додаються без дисконтування. Для вартості часу грошей потрібні дати й ставка дисконтування. Окремо перевірте запланований достроковий вихід: тут обидва кредити завершуються за графіком.