Calculadora de refinanciación de préstamos
Compara tu préstamo actual con uno nuevo y muestra lo que vale de verdad cambiar.
Rellena los campos y el resultado aparecerá aquí automáticamente.
Compara la deuda pendiente con un préstamo sustituto por el mismo capital. Ambos usan tipos nominales constantes y cuotas mensuales iguales; las diferencias vienen de tipos, plazos y gastos introducidos. Una cuota menor puede costar más en total si se amplía el plazo. La ganancia es una diferencia de sumas futuras nominales, sin valorar el tiempo del dinero.
Cómo funciona
Fórmula y lógica
Para cada préstamo, i = r/1200 y A = S·i/[1−(1+i)^−n], o S/n si r = 0. Total antiguo = Aant×nant; nuevo = Anue×nnue + gastos. Ganancia = total antiguo − nuevo; diferencia de cuota = Aant − Anue. Los gastos se pagan al cambiar y no se financian. No se redondean cuotas intermedias; los resultados se muestran con dos decimales. No se calcula descuento financiero ni TAE legal completa.
Ejemplo
200.000 al 14 % por 120 meses frente al 10 % por 120 meses, con 3.000 de gastos, dan ganancia nominal 52.477,68. Para 800.000, pasar del 18 % en 48 meses al 16 % en 60 meses sin gastos reduce la cuota, pero la ganancia es −39.266,76. En condiciones idénticas la ganancia equivale a menos los gastos.
Campos y unidades
- Deuda pendiente — €
- Tipo actual, % anual — sin unidad
- Meses restantes — meses
- Tipo nuevo, % anual — sin unidad
- Plazo nuevo, meses — meses
- Gastos del cambio — €
Cómo se usa
- — Introduce saldo pendiente, nominal actual y meses restantes enteros.
- — Indica nominal y plazo entero del préstamo nuevo por el mismo saldo.
- — Añade gastos iniciales de cambio pagados aparte; vacío significa cero.
- — Compara totales y cuotas en una moneda. Salida anticipada y tipos variables requieren otro escenario.
Método y limitaciones
- Método de cálculo
- Fórmula y lógica
- Fuente de datos o norma
- Microsoft PMT: tipo constante, cuotas iguales y fin del periodo CFPB, Estados Unidos: gastos de cambio y efectos de ampliar el plazo
- Limitación
- Dos préstamos de cuota fija sobre el mismo capital pendiente. Gastos iniciales no financiados; excluye valor temporal, tipos variables, impuestos, cambios de seguro y salida anticipada.
FAQ
¿Por qué la ganancia sale a veces negativa?
Porque un tipo menor con un plazo más largo puede costar más en total aunque la cuota mensual baje. La diferencia de cuota y la de total se muestran por separado justo por eso.
¿Introduzco el importe original o la deuda pendiente?
La deuda pendiente. Refinanciar sustituye lo que queda, no lo que pediste al empezar.
¿Qué cuenta como gastos del cambio?
Solo gastos causados por el cambio y pagados aparte: según proceda, tasación, registro, comisiones, penalizaciones o seguro adicional. Dependen del contrato y país. El modelo no distribuye gastos recurrentes ni comisiones financiadas.
¿Supone un cuadro de cuota constante?
Sí. Ambos modelos suponen cuotas mensuales iguales y nominal constante. Es una hipótesis, no una afirmación sobre la mayoría de los préstamos. Capital constante, tipos variables y cómputo diario cambian los totales.
¿Es lo mismo que una calculadora de amortización anticipada?
No. Aquella mantiene tu préstamo y le añade amortizaciones. Esta sustituye el préstamo por otro distinto.
¿Por qué la ganancia nominal de refinanciar no es un valor presente?
Se suman pagos de distintas fechas sin descontar. Valorar el tiempo requiere fechas y un tipo de descuento. Revisa también una salida anticipada prevista: aquí ambos préstamos llegan al final.