Calculadora de amortización de tarjeta de crédito
Cuántos meses tarda en liquidarse el saldo de una tarjeta con una cuota fija.
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Calcula plazo e intereses de un saldo con tipo anual nominal constante y un pago igual al final de cada mes. El plazo resulta del saldo, tipo y pago, en lugar de introducirse previamente. Si el pago no supera los intereses mensuales, el saldo no baja y se informa de esa condición. La tabla separa pago, intereses, amortización y saldo; no incluye devengo diario, compras nuevas ni comisiones.
Cómo funciona
Fórmula y lógica
Tipo mensual r = porcentaje anual / 1200. Con saldo B y cuota constante P, el plazo para r > 0 es −ln(1 − B×r/P) / ln(1+r), redondeado hacia arriba; sin intereses se redondea B/P hacia arriba. Se devengan intereses antes de cada pago al final del mes y se reduce la última cuota al importe pendiente. Si P ≤ B×r, el saldo no disminuye en este modelo. Más de 600 meses exceden su alcance; la tabla muestra los primeros 36. Los importes internos no se redondean a céntimos.
Ejemplo
Un saldo de 10 000 al 24 % con una cuota de 500 se liquida en 26 meses y cuesta 2898,73 en intereses.
Campos y unidades
- Saldo de la tarjeta — €
- Tipo anual, % — sin unidad
- Cuota mensual — €
Cómo se usa
- — Introduce el saldo actual de la tarjeta.
- — Indica el tipo anual de las condiciones: también aparece en el extracto.
- — Fija el importe que puedes pagar cada mes.
- — Compara la línea de intereses del primer mes con tu cuota: si están cerca, el saldo apenas se mueve.
Método y limitaciones
- Método de cálculo
- Fórmula y lógica
- Fuente de datos o norma
- CFPB, Estados Unidos: devengo diario y tipos distintos explican diferencias frente al modelo mensual
- Limitación
- Un saldo, un tipo nominal anual constante y pagos al final del mes; no se incluyen compras nuevas, comisiones, periodo de gracia ni devengo diario del emisor. Comprueba el tipo aplicable y las condiciones del contrato.
FAQ
¿En qué se diferencia de amortizar un préstamo?
Un cálculo de cuota de préstamo suele partir del plazo para obtener el pago. Aquí saldo, tipo y pago determinan el plazo. Es una diferencia entre entradas del modelo; las condiciones del contrato se comprueban aparte.
¿Por qué se niega a responder con una cuota pequeña?
Porque por debajo de los intereses mensuales el saldo crece en lugar de bajar. La fórmula tomaría el logaritmo de un número negativo: un disparate disfrazado de respuesta.
¿Está incluido el periodo sin intereses?
No se modelan el periodo de gracia ni sus condiciones. Con el 0% se puede estimar el pago sin intereses: saldo de 30 000 y cuota de 5000 requieren 6 meses. Consulta las condiciones reales del contrato.
¿Por qué el banco da otra cifra?
Los bancos devengan intereses a diario sobre el saldo real y añaden comisiones de mantenimiento y de disposición de efectivo. Esto da una estimación mensual sin comisiones.