Калькулятор будущей и текущей стоимости денег
Будущая стоимость суммы и дисконтирование будущих денег к сегодняшним.
Заполните поля — результат появится здесь автоматически.
Считает две стороны одного множителя (1+i)^n: будущая стоимость умножает исходную сумму на него, текущая делит будущую сумму. Номинальные 12 % с ежемесячным начислением соответствуют эффективным 12,68 % за год, поэтому частота задана отдельным полем. Это модель одной суммы без последующих потоков. Текущая стоимость является оценкой при выбранной ставке, а не рекомендацией, сколько платить за обещанную выплату.
Как считается
Формула и логика
Для номинальной годовой ставки r в процентах и частоты m (12, 4 или 1 раз в год) i=r/(100m), n=t×m и F=(1+i)^n. FV=A×F; PV=A/F; эффективная годовая ставка = [(1+i)^m−1]×100 %. t — положительные годы без округления, r≥0. При дробном n формула продолжает кривую роста между периодами; это не условие реального договора о неполном периоде. Одна сумма располагается в начале для FV либо в конце для PV; взносов и снятий нет.
Пример
100 000 ₽ под 12 % годовых с ежемесячным начислением за 5 лет превращаются в 181 669,67 ₽. При ставке 0 % обе стоимости совпадают с исходной суммой. Для 10 000, 12 % годовых, квартального начисления и 0,125 года получаются 10 148,89 и 0,5 периода, а не один период.
Поля и единицы
- Что считаем — вариант из списка
- Сумма — ₽
- Номинальная годовая ставка, % — без единицы
- Срок, лет — годы
- Частота начисления — вариант из списка
Как пользоваться
- — Выберите, что считать: будущую или текущую стоимость.
- — Введите сумму, ставку и срок.
- — Укажите частоту начисления процентов.
- — Для дисконтирования введите будущую сумму.
Методика и ограничения
- Методика расчёта
- Формула и логика
- Источник данных или нормы
- Microsoft FV: будущая стоимость при согласованных ставке и числе периодов Microsoft PV: текущая стоимость и единая база ставки и срока
- Ограничение
- Постоянная неотрицательная номинальная годовая ставка и одна сумма. Инфляция, комиссии, налоги, вероятность выплаты и договорные правила неполного периода не включены. Это не полная стоимость кредита или оценка надёжности обещанной выплаты.
FAQ
Как трактовать текущую стоимость обещанной выплаты?
При выбранной ставке 500 000 через восемь лет с годовым начислением 9 % эквивалентны 250 933,14 сегодня. Это условный эквивалент: вероятность получения выплаты и другие расходы формула не оценивает.
Почему эффективная ставка выше номинальной?
Потому что проценты начисляются чаще раза в год и начинают работать на себя. Номинальные 12 % с ежемесячным начислением дают 12,68 % годовых.
Чем это отличается от калькулятора сложных процентов?
Тот считает рост вклада с регулярными пополнениями. Здесь одна сумма и два направления времени — вперёд и назад, — а пополнений нет.
Какую ставку брать для дисконтирования?
Ту доходность, которую вы реально могли бы получить от альтернативного вложения с похожим риском. Это и есть цена отказа от денег сегодня.
Можно ли получить реальную стоимость заменой ставки?
Сначала согласуйте реальные или номинальные денежные потоки со ставкой той же базы. Простое вычитание инфляции из номинальной ставки является лишь приближением. Для покупательной способности уже рассчитанной номинальной суммы нужна отдельная поправка на цены.