Калькулятор кредита под залог жилья
Доступная сумма под залог жилья с учётом остатка ипотеки и допустимой доли залога.
Заполните поля — результат появится здесь автоматически.
Банк смотрит не на то, сколько вы уже выплатили, а на то, сколько всего долга висит на объекте. Поэтому предел считается от стоимости жилья по допустимой доле залога, и доступная сумма — это предел минус текущий остаток ипотеки. При выбранном пределе она обращается в ноль, даже если собственного капитала в квартире много. Долю залога вводите свою: у разных банков и программ она разная, и зашивать сюда чужое правило было бы обманом. Это модель дополнительного кредита с постоянной номинальной ставкой и ежемесячным платежом в конце месяца. Она не заменяет оценку кредитора, не включает комиссии и страхование и не моделирует возобновляемую кредитную линию.
Как считается
Формула и логика
При стоимости V, остатке B и доле L% предел равен V×L/100, доступно A=max(0,V×L/100−B), собственный капитал E=V−B. Срок переводится в месяцы n=round(12×лет), минимум один месяц. Для номинальной годовой ставки r% месячная i=r/1200; аннуитет P=A×i/[1−(1+i)^−n], при i=0 P=A/n. Если A=0, новый платёж равен нулю. График начислений и договорное округление здесь не строятся. Остаток B вводится от 0 до V: отрицательный собственный капитал за пределами этой модели.
Пример
При стоимости 9 млн, остатке 3,2 млн и доле 80 процентов доступно 4 млн ₽. Граница: стоимость 100, лимит 80% и текущий долг 90 дают доступную сумму 0 и собственную долю 10. Это отсутствие запаса в модели, а не новый платёж или заключение кредитора.
Поля и единицы
- Рыночная стоимость жилья — ₽
- Остаток по ипотеке — ₽
- Допустимая доля залога, % — без единицы
- Номинальная ставка, % годовых — без единицы
- Срок, лет — годы
Как пользоваться
- — Стоимость берите рыночную, а не покупную: банк оценивает объект заново.
- — Остаток по ипотеке — то, что осталось выплатить, а не то, что уже выплачено.
- — Допустимая доля залога у разных программ разная; уточните её в своём банке и подставьте сюда.
- — Платёж посчитан аннуитетом от доступной суммы — это ориентир, а не предложение банка.
Методика и ограничения
- Методика расчёта
- Формула и логика
- Источник данных или нормы
- CFPB, США: собственный капитал, единовременный кредит и риск залога; не проверка введённого лимита
- Ограничение
- Доступная сумма — результат введённого лимита, а не проверка залога или одобрение. Метод не моделирует HELOC, комиссии, страхование и условия взыскания; правило кредитора зависит от договора и страны.
FAQ
Почему доступная сумма меньше собственного капитала?
При L ниже 100% из стоимости объекта исключается запас V×(1−L/100); затем вычитается существующий долг. Величину L задаёте вы по выбранным условиям, а не по универсальному нормативу. При L=100% доступная сумма может совпадать с собственным капиталом.
Что такое доля залога?
Это отношение всего долга по объекту к его стоимости. Восемьдесят процентов означает, что суммарный долг после нового кредита не должен превышать восьмидесяти процентов оценки.
Почему доступная сумма может быть нулём?
Если остаток ипотеки уже упирается в предел, свободного залога нет. Это бывает при недавней покупке с малым первым взносом или при падении цен на жильё.
Это то же самое, что рефинансирование?
Рефинансирование заменяет существующий долг новым. Здесь рассчитывается дополнительная сумма при сохранении старого остатка; платёж показан только по этой новой сумме. Ставки, залоговые условия и итоговые расходы сравнивают по конкретным договорам.